Если по болезни не можешь оплатить кредит

Неожиданная потеря трудоспособности может привести к тому, что человеку станет нечем рассчитываться за оформленный ранее кредит. Не могу платить кредит, что делать? Можно договориться с банком об отсрочке или снижении выплат, изменении графика внесения средств. Но не все банки дадут на это согласие. Что делать, если по состоянию здоровья нечем платить кредит?

Что делать, если не получается оплачивать банковский заем

Главная опасность, которая подстерегает гражданина при оформлении банковского кредита, — невозможность вносить ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку, на сумму начинают начисляться штрафы и пени.

Исполнить обязательства перед банком придётся в любом случае, но если тянуть время, то заплатить придется гораздо больше. Заёмщика внесут в чёрный список, и получить новый заем будет трудно.

Как только стало ясно, что гражданин не может исправно вносить платежи по кредиту, следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка В нем указываются:

личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых на себя обязательств, но вносить платежи в прежнем размере пока не может;
описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит согласно установленному в договоре графику;
дата и подпись заявителя.

В заявлении указываются и причины ухудшения материального положения, например, потеря трудоспособности по причине серьезной травмы. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они определят выходы из сложившейся ситуации. Заёмщику предложат оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.

Способы решения проблемы

Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.

Объединение нескольких кредитов в один

Консолидация подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому все долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый удобный для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате.

Реструктуризация

Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но здесь есть нюанс: после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.

Рефинансирование

Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашении предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей на более удобный и уменьшить общее кредитное бремя.

Кредитные каникулы

Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени — до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации мероприятия:

100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку вообще ничего;
частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.

Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.

Продажа залогового имущества

Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры ему не помогут, он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.

Последствия неуплаты кредита

Если заемщик длительное время уклоняется от своих обязательств перед финансовым учреждением, оно вправе:

продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
требовать оплаты долга через суд.

Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Сотрудники ФССП РФ наделены широкими полномочиями в отношении неплательщиков. Они вправе:

арестовать банковский счет должника и направить средства на погашение долга;
наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье;
изъять водительское удостоверение;
запретить выезд за границу.

Если человек не имеет официального дохода и имущества, которое можно изъять в счет погашения долга, приставы ничего не смогут с ним сделать. Но как только он устроится на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.

Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам

Коллекторы имеют право оформлять с банком два типа соглашений:

Агентский договор. В этом случае долг заёмщика остаётся за банком, а сотрудники коллекторского бюро оказывает посреднические услуги по его истребованию.
Договор переуступки прав. Это означает, что коллекторское бюро выкупило непогашенный займ и теперь является его законным владельцем. Фирма может подать на заемщику в суд, либо заняться самостоятельным истребованием долга.

В настоящее время деятельность сотрудников коллекторского бюро строго регламентирована законом. Они имеют право взаимодействовать с должником тремя способами:

встречаться лично;
общаться по телефону;
вести переписку.

Коллекторам запрещается общаться с родственниками и знакомыми должника без письменного согласия, звонить ему в ночные часы, применять физическое или психологическое насилие. Если сотрудники преступают рамки закона, гражданин имеет право обратиться в полицию и прочие правоохранительные инстанции.

Источник

Уважительные причины неуплаты кредита

Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

Погашение кредита страховкой

Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.

Страховка – это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.

Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

Потеря работы

Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту – это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предоставить банку:

справку о том, что вами было потеряно место работы с причиной возникновения такой ситуации;

свидетельство того, что вы встали на учет в службу занятости.

Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.

Потеря трудоспособности

При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

Рождение ребенка

На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором – всего 3 месяца. Для того, чтобы получить отсрочку в этих банковских учреждениях, необходимо предоставить такие документы:

Нужно учитывать, что рождение ребенка воспринимается как уважительная причина при неуплате долга только несколькими банками.

копию свидетельства о рождении ребенка;

заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы.

В других банках можно также попробовать пролонгирование срока платежей за счет уменьшения суммы ежемесячных выплат банку.

Банкротство

Банкротство может быть мягким и жестким, в зависимости от сложности сложившейся у заемщика ситуации.

Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить.

Что касается жесткого банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать.

Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации может спасти наличие страховки по кредиту или наличие документов по таким случаям:

потеря работы (можно получить кредитные каникулы);

потеря трудоспособности (продолжительные кредитные каникулы, продажа залогового имущества или иное решение);

рождение ребенка (уважительная причина не во всех банках);

банкротство (решение принимается в зависимости от вида банкротства).

В следующей статье мы узнаем, как нужно себя правильно вести при визите в банк и сообщении о невозможности выплачивать долг.

Взять кредит и не платить

Источник

Здравствуйте. Все это полный бред с отсрочкой и всем остальным. Банкам глубоко плевать на Вас и Ваше здоровье, а страховка не покрывает ничего, если только Вы не умрете. У меня подобная ситуация. Я была предпринимателем, 2 года, платила в срок карту тинькофф. Потом наступил кризис магазин пришлось закрыть, у меня получилась просрочка, но я на тот момент устроилась у нас в деревне на сезонную работу с которой из-за своих обморочных состояний вылетела с успехом. Но все же просрочку на тот момент погасила, но мне начал банк названивать оплатите еще и за следующий месяц, то есть следующая оплата например 19 мая была, а доставали заплатить 1-2 мая, я просто точно сроки сейчас не помню, начали названивать каждый день, еслиб на меня не давили бы все было бы нормально я бы 16 мая получила бы деньги 4500 за аренду машины и там еще добавила бы денег с заказа (уточню я после того как вылетела занялась созданием сайтов на заказ), но начали давить и заставлять, причем реально заставляют сказать, что я сделаю оплату когда им надо. Я на панике взяла микрокредит погасила им, потом его гасить надо было и так влезла в три микрокредита, чтоб гасить проценты предыдущих. Естественно долги растут, я оплачивать все не в состоянии, я нашла на фейсбуке Олега Тинькова, просила его помочь, потому как микрокредиты из-за давление его банка взяла, и платить для меня их было очень накладно, я не справлялась. Я предложила варианты оплат, на тот момент у меня еще были клиенты по сайтам, и не было тяжелого заболевания, но к сожалению директоров банков их клиенты не волнуют и он даже не читал моего сообщения. На нервной почве у меня обострились все заболевания, упал иммунитет, воспалилась травма спины (ранее была в аварии), вылез опоясывающий лишай, начались сильные головные боли, что ничего не соображаешь в этот момент. Но самое главное, начался причем резко рецидив рака кожи и находится в таком месте…., что и резать то опасно, надеюсь рецидива по лимфагранулематозу на нервах не начнется. Лимфагранулематоз 3 — й степени с метастазированием в брюшной полости был у меня 9 лет назад, на мне тогда врачи крест готовы были поставить, вылечилась. На мне мать после психиатрической лечебницы, слава Богу ее подлечили и признали вменяемой, единственное, что работать она не может, да и возраст уже, ее пенсия маленькая и уходит на ее кредиты, которые она в свое время брала. С ее пенсии ничего не остается, я чувствую себя плохо, но у меня элементарно нет денег поехать даже в другой город, на лечение в онкологический центр (куда мне дал направление местный онколог), потому как я полностью осталась без работы, в нашей деревне работы и так нет, от меня отказались клиенты, потому как из-за головных болей, да и болей в частности (кто знает, что это такое жить с болями, меня поймет) я стала долго делать один сайт вместо 2 х дней по 2-3 недели, а оплата от таких одностраничных сайтов как новичку шла не более 2000 за сайт. К тому же я не профессионал. Машину развалюшку семерку уже не берут за 4500 как раньше, еле договорилась за 3000 потому как ребенку за садик платить надо, он хоть там кушает. Да знакомые по деревне дают, с огородов кто кабачки, кто картошку, кто что. На это все и так больно смотреть. А банкам пофиг. Я не отказывалась платить, я просила заморозить кредит на время, чтоб не шли проценты, сказала могу все заболевания подтвердить справками от врачей. Заметьте страховка у меня оформлена с первых дней, но толку от нее никакого нет. Страховки не включают в себя заболевания раком и все такое. Всем плевать на Вас. Мне в банке сказали, что заморозки кредита не предусмотрено, я обязана заплатить и все. Честно у меня нет желания разговаривать ни с кем так как я приобретаю очередную порцию нервов, которые негативно сказываются на моем здоровье. Я не думаю, что тот же Олег Тиньков, если я умру усыновит моего маленького сынишку и будет любить его как родного. Разговор наш ни к чему не приводит, меня только заставляют сказать, что да я оплачу в течении 1- 2 дней, я не хочу так говорить — это вранье, меня просто заставляют врать, а я не хоу врать, мне реально не с чего платить, просто не с чего. Я сказала пусть подают в суд, если им станет от этого легче, там хоть будет лежать у приставов, как смогу работать оплачу. Тем более, что гасить я не отказываюсь, просто пока не с чего. Ну придут приставы и что, у меня дома нет ничего что может окупить кредит, у меня даже нет элементарного — телевизора. Дом оформлен на меня и детей, он куплен на деньги от продажи маминой квартиры, в первую очередь она хозяйка в доме, потому как у нас по закону нельзя оформлять долевую с мамой так как вложен мат капитал, поэтому оформили только на нас. Но большая часть мамина, все документы от продажи квартиры мамы сохранились, так же могут подтвердить куча народа, что дом куплен за ее деньги, а не мои, потому как у меня был маленький магазинчик и давал не большую прибыль, на питание, одежду и кредит. Машина, ее красная цена 10 000 на металлом, да и она единственная кормилица в доме, хоть 3000 но на дороге не валяются, я их трачу на ребенка. И по закону, то что приносит прибыль не имеют право отнимать даже приставы. А больше у меня ничего нет. Ценного тем более, про золото я вообще молчу его у меня нет и не было. Поэтому, пусть подают в суд, а не трепят мне нервы. Мне никто не поможет, а добивать меня не надо. Во первых мне всего 36 лет и я то же хочу жить и растить своего ребенка сама, а не детский дом, и на данный момент я только надеюсь на чудо, что смогу поехать в онкологический центр на лечение. А кредиты, не берите люди Вы кредитов, всем было, есть и будет плевать на Вас. Всем удачи.

Источник