Как называется болезнь когда берут в долг и не отдают

Когда в очередной раз слышишь или читаешь жуткие истории о заёмщиках с пятью и более кредитами, волосы на голове дыбом уже, конечно, не встают, как первое время, но вот вопросы, почему так произошло, по-прежнему возникают. Может быть дело в психологической предрасположенности к долгам? Уж очень это всё смахивает на зависимость – кредитоманию.

Портрет должника

Условно должников можно разделить на три типа:

ответственные заёмщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию (как правило, они не бегают от своих долгов, а стараются решать вопросы с помощью юристов);
рискованные люди, игроки по жизни, которые недооценили положение своих дел;
люди с синдромом должника (здесь и далее не имеется в виду, что они намеренно не платят по кредитам, вопрос в том, что люди набирают слишком много кредитов).
Если к первым двум категориям вопросов нет, здесь и так всё понятно, то должники, ставшие таковыми по собственному желанию – буквально притягивают к себе внимание.

«Очевидно, что люди, предрасположенные к жизни в «долг» при возникновении проблем выбирают путь их решения за счёт других. Эта черта формируется в детстве, в процессе некорректного воспитания. Думаю, что чаще это незрелые, инфантильные личности, – комментирует практический психолог, специалист Центра психологической помощи «Просвет» Ирина Макогон. – Кроме того, эти люди не тяготятся, а наоборот стремятся к зависимости от кого-либо, ведь так проще жить: кто-то другой берет на себя ответственность за принятие решений».

По словам эксперта, существует мнение и о том, что долг для некоторых людей – это некая невидимая, но прочная связь с окружающим миром, избавление от столь непереносимого для многих чувства одиночества. Именно этим видением объясняется поведение людей, склонных постоянно одалживать деньги.

Влезть в долги могут также люди с заниженной самооценкой (они создают с помощью дорогих покупок иллюзию состоятельности) и податливые личности – конформисты.

«Конформность (или склонность быть зависимым от мнения большинства) тоже может толкать человека на траты, которые реально он не может себе позволить (я имею в виду желание не отставать от других, влияние СМИ и т.п.)», – объясняет Ирина Макогон.

Ирина Макогон: Зачастую должниками не свойственны угрызения совести, они способны найти своему поведению множество оправданий (с психологической точки зрения это является защитным механизмом собственного Эго, который называется «рационализацией»).

Как уточняет независимый финансовый эксперт, генеральный директор компании «Персональный советник» Наталья Смирнова, у таких людей скорее существует психологическая предрасположенность не к самим долгам, а к чрезмерному потреблению, жизни «здесь и сейчас». А это уже может быть вызвано массой других проблем: попыткой снять стресс и поднять настроение за счёт шоппинга, желанием выглядеть достойно в глазах окружающих в модной одежде, с модными девайсами, попыткой сбежать от настоящего (ситуации, когда человек живет в маленькой квартире в неблагополучном районе, но ездит на дорогом авто в кредит) и прочим.

Как распознать в себе патологического должника?

Тягу к долгам можно выделить в особую группу зависимостей, в пользу этого говорят многочисленные группы и сообщества анонимных должников (в интернете на них много ссылок), которые действуют по всему миру. Их суть состоит в том, что патологический должник посещает собрания самопомощи, где он делится с людьми, испытывающими аналогичные проблемы, своим опытом, переживаниями, получает поддержку, учится контролировать свои долги.

«Будучи компульсивными должниками, мы использовали шаблоны поведения, которые приводили нас к расходам, не отвечавших нашим действительным нуждам. Некоторые из нас с опозданием оплачивали наши счета или возвращали долги, даже тогда, когда у нас были в наличии деньги для их погашения….

…Некоторые из нас проявили себя как компульсивные «растратчики», приобретая вещи, в которых мы не нуждались или не хотели. Когда у нас не хватало денег, мы бросались и покупали вещь, которую объективно не могли себе позволить. Мы тратили деньги импульсивно, обременяли себя необеспеченными долгами, чувствовали себя виноватыми, обещали себе никогда к этому не возвращаться, и снова возвращались на этот круг, когда нами овладевало чувство, что чего-то не хватает», – говорится на сайте группы А.Д. (Анонимные Должники).

После прочтения этих строк мы всё ближе приближаемся к пониманию того, что данная проблема – это не просто какое-то безответственное поведение, скорее, это болезнь.

«Если человек набирает в долг и никак не может остановиться, думаю, ему стоит обратиться к психологу, ведь финансовые долги – это лишь верхушка айсберга, за которой может скрываться масса серьёзных психологических проблем», – предупреждает Ирина Макогон.

На страничке в сети одной из групп анонимных должников Сравни.ру нашёл тест, помогающий определить – являетесь ли вы компульсивным должником?

Тест состоит из 15 вопросов:

Делают ли ваши долги несчастной вашу жизнь?
Отвлекают ли вас от вашей ежедневной работы мысли о долгах?
Влияют ли ваши долги на вашу репутацию?
Отвлекают ли ваши долги вас от мыслей о себе?
Приходилось ли вам иногда врать ради того, чтобы получить кредит?
Приходилось ли вам иногда давать нереальные обещания вашим кредиторам?
Отвлекают ли вас мысли о долгах от забот о вашей семье?
Боитесь ли вы того, что ваш работодатель, семья или друзья узнают точную сумму ваших долгов?
Приносит ли вам облегчение перспектива взять в долг, когда вы попадаете в затруднительное финансовое положение?
Становятся ли мысли о ваших долгах причиной бессонницы?
Мысли о ваших долгах побуждали вас напиться?
Приходилось ли вам иногда брать в долг, не имея представления о процентах, которые вам придется выплатить за кредит?
Часто ли вы ожидаете негативного, когда происходит проверка вашей платежеспособности?
Приходилось ли вам разрабатывать строгий график выплаты ваших долгов лишь для того, чтобы отклониться от него при необходимости?
Оправдываете ли вы свои долги, говоря себе, что вы превосходите окружающих людей?

Ответы были утвердительными на 8 и более вопросов? Значит, вы уже испытываете эти проблемы или же находитесь в зоне риска.

Наталья Смирнова: Мне приходилось работать с патологическими должниками. Одного из трёх мне удалось вытащить из ямы, а с двумя я разорвала договор, т.к. они не следовали финансовому плану и продолжали набирать долги.

Кому противопоказано брать кредиты?

Если описанные выше проблемы имеют место в вашей жизни, то совет один: признать этот факт и не бояться обратиться за помощью и поддержкой к близким, к психологу, в группу анонимных должников и т.д.

Но даже если вы не относите себя к данной категории людей, в любом случае, стоит проявлять осторожность в долговых вопросах. Наталья Смирнова советует всем проходить специальный финансовый тест готовности к кредиту перед его оформлением.

Для этого необходимо:

Просчитать ежемесячный платеж по кредиту, который человек хочет взять.
Выбрать условную дату платежа, например, каждое 10-е чисто месяца.
Открыть вклад на 2-3-4 месяца с пополнением.
Попробовать на протяжении 2-3-4 месяцев каждое 10-е число перечислять на депозит сумму, равную планируемому платежу по кредиту.
Смогли справиться с этой задачей – значит, сумма ежемесячного платежа по будущему кредиту комфортна. В противном случае, вы не готовы к кредиту. Тогда идти на этот шаг вам явно не стоит.

«Бонус такого тренинга в том, что к концу эксперимента у человека образуются накопления, которые можно либо оставить как резервный фонд на непредвиденные расходы или потерю работы (подстраховка для кредита), либо же на эту сумму сократить планируемый кредит», – рассказывает финансовый эксперт.

Специалисты сходятся во мнении, что лучше не брать кредиты, если:

вы не умеете планировать свой бюджет;
у вас нет стабильного источника дохода;
острой необходимости в заёмных средствах нет;
нет никаких накоплений на чёрный день;
вы относитесь к категории тревожных людей, которым долги не дадут жить спокойно.

Источник

Долг как болезнь

В последнее время часто приходится слышать или читать разные «страшилки» про заёмщиков, у которых набрано по пять и больше кредитов, и вполне закономерно появляется вопрос как такое могло случиться? Может, дело в том, что некоторые люди психологически предрасположены к долгам? Ведь все это на самом деле походит на зависимость, название которой — кредитомания.

Попробуем рассмотреть, как выглядит должник. Условно всех их можно отнести к трем типам:
ответственные заёмщики, оказавшиеся в сложном финансовом положении (такие обычно не бегают от долгов, наоборот, всячески стремятся договориться с банком-кредитором);
люди, любящие рисковать, игроки по жизни, недооценившие свои силы и финансовые возможности;
люди, у которых развит синдром должника (они не преднамеренно не выплачивают кредиты, просто у них набрано множество кредитов).

Первые две категории не вызывают вопросов, здесь всё предельно ясно, а вот должники, погрязшие в долгах по собственному желанию – заслуживают отдельного разговора.

По мнению практического психолога, специалиста Центра психологической помощи «Просвет» Должник Ирины Макогон, во всей очевидности, люди, предрасположенные жить в «долг» при появлении проблем, пытаются решить их за счёт других. Формирование такой черты происходит в детстве, при некорректном воспитании. Как правило, этих людей трудно назвать зрелыми, настолько они инфантильны. Кроме того, зависимость их не тяготит, наоборот, они стремятся зависеть хоть от кого-то, ведь это упрощает жизнь: на другого человека ложится ответственность за принятие решений.

Как говорит эксперт, есть мнение и о том, что долг для определенной категории людей становится некой невидимой, но прочной связью с окружающим миром, избавлением от столь непереносимого для них ощущения одиночества. Именно так можно объяснить поведение людей, которые склонны к постоянному одалживанию денег.

Оказаться в долгах, как шелках, могут люди, чья самооценка – занижена (дорогие покупки для них — иллюзия состоятельности) и податливые личности, которых мы называем конформистами.

По словам Макагон, конформность (или зависимость от мнения других людей) может стимулировать человека к расходам, которые реально они не могут себе позволить (речь о нежелании отставать от других). Нередко должники не испытывают угрызений совести, они находят своим поступкам массу оправданий (в психологии это рассматривается как защитный механизм собственного Эго, т.н. «рационализация»).

По словам независимого финансового эксперта, генерального директора компании «Персональный советник» Натальи Смирновой, такие люди на психологическом уровне предрасположены не к собственно долгам, а к излишнему потреблению в стремлении жить по принципу «здесь и сейчас». А это уже может быть связано массой других проблем: попытка снять стресс и улучшить настроение шоппингом, желание на уровне и в модной одежде предстать перед окружающими, попытка не думать о настоящем (если человек проживает в крохотной квартирке в удаленном районе, но ездит на дорогой машине в кредит).

Как распознается патологический должник?

Тяга к долгам относится к особой группе зависимостей, что подтверждается многочисленными группами и сообществами анонимных должников (в Интернете есть множество ссылок), действующими по всему миру. Суть таких обществ сводится к тому, что патологические должники посещают собрания самопомощи, делятся своим печальным опытом, мыслями с теми, кто столкнулся с такой же проблемой и в поисках поддержки и понимания, учится контролю над своими долгами.

По словам Ирина Макагон, когда человек берет и берет деньги в долг и ему никак не остановиться, скорее всего, ему нужна помощь психолога, ведь финансовые долги – это только верх огромного айсберга, за которым могут скрываться серьёзные психологические проблемы.

На странице в сети одной группы анонимных должников есть тест, с помощью которого можно определить – относитесь ли вы к компульсивным должникам?

В тесте всего из 15 вопросов:
Сделали ли долги вашу жизнь несчастной?
Мешают ли вам мысли про долги вашей ежедневной работе?
Оказывают ли долги влияние на вашу репутацию?
Могут ли мысли о долге мешать вам думать о себе?
Обманывали ли вы ради получения кредита?
Давали ли вы нереальные обещания кредитору?
Мешают ли вам мысли о долгах от забот о родных?
Есть ли у вас страх, что вашему работодателю, родным или друзьям станет известна точная сумма вашего долга?
Станет ли вам легче от перспективы взять в долг, если вы оказались в затруднительном финансовом положении?
Не мешают ли вам спать мысли о долгах?
Думая о долгах, не хотели ли вы выпить?
Брали ли вы в долг, не зная о процентах, которые вы будете вынуждены впоследствии выплатить?
Часто ли вы готовитесь к чему-то плохому, когда проверяют вашу платежеспособность?
Разрабатывали ли вы четкий график выплаты долгов, чтобы, если возникнет необходимость, отклониться от него?
Находите ли вы оправдание своим долгам, уверяя себя в собственном превосходстве над окружающими?

Если вы ответили утвердительно на 8 и более вопросов, значит, вы уже столкнулись с этими проблемами или попали в зону риска.

По словам Натальи Смирновой, она уже работала с патологическими должниками. Одному из трёх удавалось помочь, а с двумя договор был разорван, т.к. они отклонялись от финансового плана и набирали долги.

Кому нельзя брать кредиты?

Если проблемы, которые описаны выше, есть в вашей жизни, то можно посоветовать только одно: признаться себе в этом факте и попросить помощи и поддержки у родных, психолога или прийти в группу анонимных должников и т.д.

Даже если вы считаете, что этот разговор не имеет к вам никакого отношения, стоит быть Долги более осторожным в вопросах, связанных с долгами. По мнению Натальи Смирновой, можно воспользоваться специальным финансовым тестом готовности к кредиту перед тем, как его оформить.

Что для этого нужно:

просчет ежемесячного платежа по кредиту, который вы намерены взять;
выбор условной даты платежа, допустим, 10-е чисто каждого месяца;
открытие вклада на 2-3-4 месяца с возможностью пополнения;
на протяжении 2-3-4 месяцев 10-го числа каждого месяца направлять на депозит сумму, которая будет примерно равна платежу по кредиту.

Если эта задача вами успешно решена – значит, вам будет по силам выплачивать ежемесячный платеж по будущему кредиту. Если — нет, воздержитесь от кредита.

По словам Натальи Смирновой, огромный плюс таких тренингов в том, что к завершению эксперимента у человека появляются накопления, которые он может или оставить в виде резервного фонда на непредвиденные расходы или на случай потери работы, или на эту сумму уменьшить запланированный кредит.

По мнению многих специалистов, человеку лучше воздержаться от кредитов, если:

он не имеет представления о планировании своего бюджета;
у него отсутствует стабильный источник дохода;
по большому счету заемные средства ему не нужны;
у него вообще отсутствуют накопления на чёрный день;
он относится к категории людей с повышенной тревожностью, которые из-за долгов будут лишены спокойной жизни.

Источник

Иногда проблемы с финансами — это не просто недисциплинированность, а почти диагноз.

Если вы тратите слишком много, живёте не по средствам, влезаете в долги, то наверняка привыкли считать себя расхлябанным транжирой, который просто не умеет обращаться с деньгами. Но ваше поведение может быть признаком настоящего денежного расстройства. Рассказываем, как оно проявляется и что с ним можно сделать.

Что такое денежное расстройство

Брэд Клонц, профессор психологии, считает , что любое финансовое поведение, которое ведёт к разрушительным последствиям, можно считать денежным расстройством. Иными словами, вы не просто зарабатываете меньше, чем могли бы, а совершаете поступки, которые серьёзно влияют на вашу жизнь, здоровье, отношения с близкими и карьеру.

В США денежные расстройства можно найти в «Диагностическом руководстве по психическим расстройствам» — классификации ментальных заболеваний, созданной Американским психиатрическим обществом. А вот в России такой диагноз не ставят. Если только человек не страдает от одной из разновидностей денежного расстройства — лудомании, её можно обнаружить в МКБ-10 под кодом F.63.

На первый взгляд может показаться, что симптомы денежного расстройства — это только транжирство или, наоборот, скряжничество.

Но на самом деле они куда разнообразнее. Вот какие признаки выделяют психологи:

Вам неприятно говорить о деньгах. Вы никому не признаётесь, что у вас проблемы, и предпочитаете даже близким говорить, что всё хорошо.
Вы неожиданно стали тратить значительно больше или значительно меньше, чем раньше. При этом никаких объективных причин для таких перемен нет.
Вы злоупотребляете кредитными картами. Например, систематически расплачиваетесь ими даже за базовые покупки вроде продуктов. Или оформляете новую кредитку, чтобы погасить задолженность по старой. Такое поведение говорит о том, что вы довольно долго игнорировали свои проблемы и теперь они приобрели опасный масштаб.
При мысли о деньгах вы чувствуете тревогу и подавленность.
Вы раздражаетесь или, наоборот, уходите в себя, когда с вами пытаются поговорить о финансах.
Вы резко похудели или, напротив, набрали вес. Постоянно чувствуете усталость, плохо спите.
Вы трудитесь гораздо больше обычного, засиживаетесь в офисе допоздна, берёте работу на дом. Не можете расслабиться и отдохнуть, постоянно испытываете потребность получить ещё больше денег.
Вы с трудом заставляете себя потратиться даже на действительно необходимые вещи и после каждого похода в магазин долго расстраиваетесь.
Вы часто совершаете импульсивные покупки не по средствам, а после чувствуете вину.

Каким бывает денежное расстройство

Все проявления денежного расстройства специалисты объединяют в несколько групп.

1. Компульсивные траты

То есть болезненная зависимость от покупок и непреодолимое желание ходить по магазинам. Такое состояние ещё называют шопоголизмом, и ему подвержены около 6% людей. Перед тем как сделать покупку, человек чувствует подъём и воодушевление, а когда деньги потрачены — ощущает себя безмерно виноватым и подавленным.

2. Накопительство и экстремальная экономия

Тут ситуация прямо противоположная. Человек одержим идеей накопить как можно больше денег и при этом панически боится потратить даже копейку. В самых тяжёлых случаях такие патологические накопители, имея на счетах внушительные суммы, спят на голом матрасе и роются в помойках. Как американка Кей Хашимото, которая при вполне приличном доходе живёт примерно на 15 долларов в месяц.

3. Трудоголизм

Наверняка в вашем окружении есть парочка человек, которые с гордостью называют себя трудоголиками и считают это положительным качеством. Но настоящий трудоголизм — это патологическое состояние, из‑за которого человек становится одержимым работой и заработком. Труд становится настоящей зависимостью, и тот, кто от неё страдает, перегружает себя, не может отдыхать и постоянно испытывает тревогу.

4. Гемблинг‑зависимость

Она же лудомания, или патологическое влечение к азартным играм. Этот диагноз известен давно и даже есть в МКБ‑10. У человека формируется болезненная потребность постоянно участвовать в азартных играх, на которые он, конечно, спускает все свои, а иногда и чужие деньги.

5. Финансовая ложь

Человек обманывает близких, предоставляет им неверную информацию о своих доходах, кредитах, накоплениях и тратах. Потому что боится осуждения и при разговоре на эти темы чувствует сильный дискомфорт.

6. Чрезмерная опека

Эта история характерна в основном для очень состоятельных людей. Бывает так, что они заваливают своих близких и детей деньгами, мгновенно бросаются решать любые их проблемы — даже если никто об этом не просил — и в результате не дают проявить инициативу и научиться зарабатывать самостоятельно.

7. Финансовая зависимость

Обратная ситуация. Из‑за страхов или инфантильности человек не зарабатывает сам (хотя вполне может это делать) и полностью перекладывает ответственность за своё обеспечение на кого‑то другого. Например, на супруга или родителей. Это не касается тех случаев, когда семья сознательно приняла решение, что один работает, а другой следит за домом и детьми.

8. Финансовая неосмотрительность

Иногда такое поведение даже называют финансовым насилием . Суть в том, что родители вовлекают в свои материальные проблемы детей и сообщают информацию, которую тем в силу возраста знать ещё не обязательно. Например, постоянно жалуются на нехватку денег, признаются, что их могут уволить, или просят ребёнка общаться с коллекторами. Поскольку дети в этой ситуации совершенно беспомощны и не могут зарабатывать сами, то после таких просьб и заявлений испытывают сильный стресс и не чувствуют себя в безопасности.

9. Отрицание

Человек просто игнорирует все свои денежные трудности и делает вид, что их нет. Потому что мысли о проблемах для него слишком мучительны. В некоторых случаях такие «отрицатели» не читая выкидывают счета и сбрасывают звонки из банка.

Причины денежного расстройства

1. Установки

До сих пор существует представление о том, что деньги — это что‑то низкое и грязное, а стремиться заработать побольше — недостойно.

Люди, которые верят в это, считают, что честному и духовному человеку в случае чего обязательно помогут высшие силы.

«Дал Бог зайку, даст и лужайку» — что‑то в этом духе. Из‑за такого подхода люди не умеют обращаться с деньгами, не ищут возможности для дополнительного заработка и наживают себе множество финансовых проблем.

2. Воспитание

Отношение к деньгам мы часто перенимаем от наших родителей. Если в семье вели финансовый учёт, тщательно планировали траты, практиковали разумную экономию и учили всему этому ребёнка, человек и во взрослом возрасте будет обращаться с деньгами разумно. И всё будет совсем по‑другому, если родители были транжирами, вечно сидели в долгах и не привили детям основы финансовой грамотности.

3. Ментальные заболевания

Неумение обращаться с деньгами, компульсивные траты, зависимости и отрицание финансовых проблем вполне могут быть проявлениями душевных расстройств. Например, депрессии или биполярного аффективного расстройства.

Как избавиться от денежного расстройства

Поскольку это не диагноз, а вариантов и проявлений у него довольно много, в каждом случае нужен свой подход. Но есть и несколько универсальных рекомендаций.

1. Признайте проблему и попытайтесь решить её самостоятельно

Придётся признаться хотя бы самому себе, что ваши траты, долги или, наоборот, экстремальная экономия могут разрушить вам карьеру, отношения, семью. А ещё эти проблемы заставляют вас постоянно жить в тревоге и стрессе, врать близким, бегать от коллекторов.

В итоге никто, кроме вас, не исправит эту ситуацию.

А значит, именно вам придётся проанализировать своё материальное положение, выписать все кредиты и необоснованные расходы, продумать план погашения долгов и начать вести учёт доходов и расходов. Если это слишком сложно сделать самостоятельно, не лишним будет обратиться к финансовому консультанту. Да, в России они тоже есть.

2. Пройдите 12 шагов

В России существует несколько групп анонимных должников или анонимных транжир. Они работают на основе широко известной 12‑ступенчатой программы избавления от зависимостей и, благодаря взаимоподдержке всех участников, помогают преодолеть денежные проблемы и сформировать здоровые финансовые привычки.

3. Попросите о помощи

Например, расскажите обо всём близким, которые смогут вас выслушать и поддержать. Или обратитесь к психотерапевту, который поможет понять, откуда растут ноги у ваших необоснованных трат, зависимостей и других проблем. А заодно подскажет путь к финансовому и душевному выздоровлению.

Источник