С какими болезнями можно не платить кредит

Неожиданная потеря трудоспособности может привести к тому, что человеку станет нечем рассчитываться за оформленный ранее кредит. Не могу платить кредит, что делать? Можно договориться с банком об отсрочке или снижении выплат, изменении графика внесения средств. Но не все банки дадут на это согласие. Что делать, если по состоянию здоровья нечем платить кредит?

Что делать, если не получается оплачивать банковский заем

Главная опасность, которая подстерегает гражданина при оформлении банковского кредита, — невозможность вносить ежемесячные платежи по установленному графику. Как только человек допускает просрочку, на сумму начинают начисляться штрафы и пени.

Исполнить обязательства перед банком придётся в любом случае, но если тянуть время, то заплатить придется гораздо больше. Заёмщика внесут в чёрный список, и получить новый заем будет трудно.

Как только стало ясно, что гражданин не может исправно вносить платежи по кредиту, следует обратиться в финансовое учреждение с письменным ходатайством. Документ составляется в свободной форме на имя руководителя банка В нем указываются:

личные данные клиента: Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон;
информация о кредитном соглашении: номер и дата заключения;
сведения о том, что клиент не отказывается от исполнения взятых на себя обязательств, но вносить платежи в прежнем размере пока не может;
описание обстоятельств, вследствие которых заемщик не может гасить кредит согласно установленному в договоре графику;
дата и подпись заявителя.

В заявлении указываются и причины ухудшения материального положения, например, потеря трудоспособности по причине серьезной травмы. Каждый факт требует документального подтверждения, иначе банк откажет в удовлетворении ходатайства.

После того, как сотрудники банка проанализируют заявление и приложенные к нему бумаги, они определят выходы из сложившейся ситуации. Заёмщику предложат оформить дополнительное соглашение к основному кредитному договору либо подписать новый документ с иными условиями.

Способы решения проблемы

Банки заинтересованы в том, чтобы их средства вернулись назад. Они предлагают клиентам несколько способов решения проблемы.

Объединение нескольких кредитов в один

Консолидация подойдёт гражданам, имеющих несколько непогашенных кредитов в одном финансовом учреждении. С клиентом заключается новое соглашение, согласно которому все долги объединяются в один. Процедура удобна тем, что можно сделать единый удобный для заемщика график платежей и снизить общий процент к выплате.

Реструктуризация

Производится снижение суммы ежемесячных платежей с одновременным увеличением периода действия кредитного договора. Но здесь есть нюанс: после реструктуризации итоговая цена ссуды будет выше, чем до ее проведения.

Рефинансирование

Подразумевает оформление новой ссуды на более выгодных условиях. Деньги направляются на погашении предыдущего займа. Это позволит изменить график платежей на более удобный и уменьшить общее кредитное бремя.

Кредитные каникулы

Эта процедура дает клиенту возможность получить отсрочку платежей за кредит в течение определенного времени — до 6 месяцев. Есть 2 варианта реализации мероприятия:

100%-ная отсрочка. На протяжении отведённого срока заемщик не будет выплачивать банку вообще ничего;
частичная отсрочка. Клиент выплачивает только проценты по кредиту, а основной долг не гасит.

Обычно банки предлагают второй вариант. Также есть возможность изменить валюту займа и вносить очередные платежи в денежных знаках, имеющих наиболее выгодный курс.

Продажа залогового имущества

Если клиент брал кредит под залог имущества и осознал, что реструктуризация и прочие процедуры ему не помогут, он может попросить у банка разрешение продать залоговую недвижимость по рыночной цене. Ведь если реализацией объекта займется финансовое учреждение, он будет продан по заниженной цене.

Последствия неуплаты кредита

Если заемщик длительное время уклоняется от своих обязательств перед финансовым учреждением, оно вправе:

продать задолженность коллекторам или привлечь их к взысканию;
требовать оплаты долга через суд.

Если банк решил воспользоваться вторым вариантом и суд удовлетворил его требование, выдается исполнительный лист. Документ передается в службу судебных приставов для взыскания задолженности.

Сотрудники ФССП РФ наделены широкими полномочиями в отношении неплательщиков. Они вправе:

арестовать банковский счет должника и направить средства на погашение долга;
наложить арест на имущество. Не подлежит взысканию только единственное жилье;
изъять водительское удостоверение;
запретить выезд за границу.

Если человек не имеет официального дохода и имущества, которое можно изъять в счет погашения долга, приставы ничего не смогут с ним сделать. Но как только он устроится на официальную работу, из зарплаты начинаются ежемесячные удержания.

Если банку удастся доказать, что заемщик, оформляя кредит, не собирался его выплачивать, он может обратиться в полицию за привлечением клиента к ответственности по ст. 159.1 или ст. 177 УК РФ.

Что будет, если банк передаст долг коллекторам

Коллекторы имеют право оформлять с банком два типа соглашений:

Агентский договор. В этом случае долг заёмщика остаётся за банком, а сотрудники коллекторского бюро оказывает посреднические услуги по его истребованию.
Договор переуступки прав. Это означает, что коллекторское бюро выкупило непогашенный займ и теперь является его законным владельцем. Фирма может подать на заемщику в суд, либо заняться самостоятельным истребованием долга.

В настоящее время деятельность сотрудников коллекторского бюро строго регламентирована законом. Они имеют право взаимодействовать с должником тремя способами:

встречаться лично;
общаться по телефону;
вести переписку.

Коллекторам запрещается общаться с родственниками и знакомыми должника без письменного согласия, звонить ему в ночные часы, применять физическое или психологическое насилие. Если сотрудники преступают рамки закона, гражданин имеет право обратиться в полицию и прочие правоохранительные инстанции.

Источник

Уважительные причины неуплаты кредита

Итак, мы выяснили, что делать, если нечем платить кредит, и какие действия лучше не предпринимать при возникновении такой ситуации. Теперь перейдем к вопросу о том, как не платить банку по кредиту законными методами или, по крайней мере, как получить значительную отсрочку в оплате.

Погашение кредита страховкой

Сегодня оформление страховки наряду с кредитным договором является достаточно распространенным моментом, так как такое действие значительно снижает риски банка в отношении клиента. Однако, оказывается, страховка может помочь и самому клиенту в ситуации, когда наступил страховой случай (обычно это потеря трудоспособности или потеря работы) и ему нечем платить кредит.

Страховка – это однозначно очень дорогое удовольствие, однако она может спасти в трудной ситуации.

Так, если клиент банка заболел и временно не может осуществлять платежи по кредиту, то он должен получить медицинскую помощь в больнице и предоставить банку и страховщику информацию о своем положении и о том, что ему нечем платить по договору кредитования. В таком случае страховая компания будет покрывать платежи клиента до тех пор, пока его трудоспособность не восстановится и он не сможет заниматься оплатой счетов самостоятельно.

Оформлять или не оформлять страховку – это личный выбор каждого заемщика. Большинство клиентов отказываются от нее, так как стоит она очень дорого и из-за нее возникает большая переплата по кредиту. Однако, как можем увидеть, в некоторых ситуациях оформление страховки оправданно и стоит потраченных денег.

Потеря работы

Еще один законный способ временно избежать платежей по кредиту – это подтверждение того, что вы потеряли работу из-за ликвидации или банкротства фирмы. Для этого нужно предоставить банку:

справку о том, что вами было потеряно место работы с причиной возникновения такой ситуации;

свидетельство того, что вы встали на учет в службу занятости.

Такие документы станут подтверждением того факта, что вы не можете вносить ежемесячные платежи по кредиту по уважительной причине. Также они будут сигналом для банка о том, что вы являетесь надежным клиентом и стремитесь к решению проблемы с кредитом, и банк предоставит вам кредитные каникулы.

Чем больше документов будет представлено банку, тем больше у заемщика шансов не только получить кредитные каникулы, но и выиграть потом на суде (если вдруг до него дойдет дело).

Но даже после оформления этих документов стоит продолжать вносить небольшие платежи на кредитный счет и погашать хотя бы небольшую часть образовавшейся задолженности.

Потеря трудоспособности

При возникновении данного случая заемщику необходимо собрать медицинские справки и заключения врачей, которые подтвердят факт нетрудоспособности. При наличии этих документов банк рассмотрит предложение заемщика решить возникшую проблему и подскажет пути выхода из ситуации.

Таким образом можно получить большую отсрочку в выплате кредита или решить вопрос продажей залогового имущества. А наличие соответствующих справок не позволит банку начислять на заемщика штрафы за несвоевременную уплату.

Рождение ребенка

На сегодняшний день точно предоставят отсрочку в платежах Сбербанк и Промсвязьбанк, причем в первом отсрочка составит 3 года (программа «Молодая семья»), а во втором – всего 3 месяца. Для того, чтобы получить отсрочку в этих банковских учреждениях, необходимо предоставить такие документы:

Нужно учитывать, что рождение ребенка воспринимается как уважительная причина при неуплате долга только несколькими банками.

копию свидетельства о рождении ребенка;

заявление с просьбой предоставить кредитные каникулы.

В других банках можно также попробовать пролонгирование срока платежей за счет уменьшения суммы ежемесячных выплат банку.

Банкротство

Банкротство может быть мягким и жестким, в зависимости от сложности сложившейся у заемщика ситуации.

Мягкое банкротство предусматривает рефинансирование долгов клиента банка вместе со списанием штрафов. Таким образом, клиент получит возможность уплачивать задолженность по кредиту меньшими частями по измененному графику платежей. Также по решению суда может быть списана некоторая часть долга, которую клиент банка будет не в состоянии уплатить.

Что касается жесткого банкротства, то в этом случае у должника будет конфисковано имущество для последующей его продажи и списания суммы задолженности за счет продажи. Если после такой продажи остался непогашенный долг, то его суд также может списать.

Таким образом, в случае возникновения чрезвычайной ситуации может спасти наличие страховки по кредиту или наличие документов по таким случаям:

потеря работы (можно получить кредитные каникулы);

потеря трудоспособности (продолжительные кредитные каникулы, продажа залогового имущества или иное решение);

рождение ребенка (уважительная причина не во всех банках);

банкротство (решение принимается в зависимости от вида банкротства).

В следующей статье мы узнаем, как нужно себя правильно вести при визите в банк и сообщении о невозможности выплачивать долг.

Взять кредит и не платить

Источник

Здравствуйте. Все это полный бред с отсрочкой и всем остальным. Банкам глубоко плевать на Вас и Ваше здоровье, а страховка не покрывает ничего, если только Вы не умрете. У меня подобная ситуация. Я была предпринимателем, 2 года, платила в срок карту тинькофф. Потом наступил кризис магазин пришлось закрыть, у меня получилась просрочка, но я на тот момент устроилась у нас в деревне на сезонную работу с которой из-за своих обморочных состояний вылетела с успехом. Но все же просрочку на тот момент погасила, но мне начал банк названивать оплатите еще и за следующий месяц, то есть следующая оплата например 19 мая была, а доставали заплатить 1-2 мая, я просто точно сроки сейчас не помню, начали названивать каждый день, еслиб на меня не давили бы все было бы нормально я бы 16 мая получила бы деньги 4500 за аренду машины и там еще добавила бы денег с заказа (уточню я после того как вылетела занялась созданием сайтов на заказ), но начали давить и заставлять, причем реально заставляют сказать, что я сделаю оплату когда им надо. Я на панике взяла микрокредит погасила им, потом его гасить надо было и так влезла в три микрокредита, чтоб гасить проценты предыдущих. Естественно долги растут, я оплачивать все не в состоянии, я нашла на фейсбуке Олега Тинькова, просила его помочь, потому как микрокредиты из-за давление его банка взяла, и платить для меня их было очень накладно, я не справлялась. Я предложила варианты оплат, на тот момент у меня еще были клиенты по сайтам, и не было тяжелого заболевания, но к сожалению директоров банков их клиенты не волнуют и он даже не читал моего сообщения. На нервной почве у меня обострились все заболевания, упал иммунитет, воспалилась травма спины (ранее была в аварии), вылез опоясывающий лишай, начались сильные головные боли, что ничего не соображаешь в этот момент. Но самое главное, начался причем резко рецидив рака кожи и находится в таком месте…., что и резать то опасно, надеюсь рецидива по лимфагранулематозу на нервах не начнется. Лимфагранулематоз 3 — й степени с метастазированием в брюшной полости был у меня 9 лет назад, на мне тогда врачи крест готовы были поставить, вылечилась. На мне мать после психиатрической лечебницы, слава Богу ее подлечили и признали вменяемой, единственное, что работать она не может, да и возраст уже, ее пенсия маленькая и уходит на ее кредиты, которые она в свое время брала. С ее пенсии ничего не остается, я чувствую себя плохо, но у меня элементарно нет денег поехать даже в другой город, на лечение в онкологический центр (куда мне дал направление местный онколог), потому как я полностью осталась без работы, в нашей деревне работы и так нет, от меня отказались клиенты, потому как из-за головных болей, да и болей в частности (кто знает, что это такое жить с болями, меня поймет) я стала долго делать один сайт вместо 2 х дней по 2-3 недели, а оплата от таких одностраничных сайтов как новичку шла не более 2000 за сайт. К тому же я не профессионал. Машину развалюшку семерку уже не берут за 4500 как раньше, еле договорилась за 3000 потому как ребенку за садик платить надо, он хоть там кушает. Да знакомые по деревне дают, с огородов кто кабачки, кто картошку, кто что. На это все и так больно смотреть. А банкам пофиг. Я не отказывалась платить, я просила заморозить кредит на время, чтоб не шли проценты, сказала могу все заболевания подтвердить справками от врачей. Заметьте страховка у меня оформлена с первых дней, но толку от нее никакого нет. Страховки не включают в себя заболевания раком и все такое. Всем плевать на Вас. Мне в банке сказали, что заморозки кредита не предусмотрено, я обязана заплатить и все. Честно у меня нет желания разговаривать ни с кем так как я приобретаю очередную порцию нервов, которые негативно сказываются на моем здоровье. Я не думаю, что тот же Олег Тиньков, если я умру усыновит моего маленького сынишку и будет любить его как родного. Разговор наш ни к чему не приводит, меня только заставляют сказать, что да я оплачу в течении 1- 2 дней, я не хочу так говорить — это вранье, меня просто заставляют врать, а я не хоу врать, мне реально не с чего платить, просто не с чего. Я сказала пусть подают в суд, если им станет от этого легче, там хоть будет лежать у приставов, как смогу работать оплачу. Тем более, что гасить я не отказываюсь, просто пока не с чего. Ну придут приставы и что, у меня дома нет ничего что может окупить кредит, у меня даже нет элементарного — телевизора. Дом оформлен на меня и детей, он куплен на деньги от продажи маминой квартиры, в первую очередь она хозяйка в доме, потому как у нас по закону нельзя оформлять долевую с мамой так как вложен мат капитал, поэтому оформили только на нас. Но большая часть мамина, все документы от продажи квартиры мамы сохранились, так же могут подтвердить куча народа, что дом куплен за ее деньги, а не мои, потому как у меня был маленький магазинчик и давал не большую прибыль, на питание, одежду и кредит. Машина, ее красная цена 10 000 на металлом, да и она единственная кормилица в доме, хоть 3000 но на дороге не валяются, я их трачу на ребенка. И по закону, то что приносит прибыль не имеют право отнимать даже приставы. А больше у меня ничего нет. Ценного тем более, про золото я вообще молчу его у меня нет и не было. Поэтому, пусть подают в суд, а не трепят мне нервы. Мне никто не поможет, а добивать меня не надо. Во первых мне всего 36 лет и я то же хочу жить и растить своего ребенка сама, а не детский дом, и на данный момент я только надеюсь на чудо, что смогу поехать в онкологический центр на лечение. А кредиты, не берите люди Вы кредитов, всем было, есть и будет плевать на Вас. Всем удачи.

Источник

Так ли гражданам следует бояться просрочки по кредиту в условии пандемии?

Сегодня хочу порассуждать вслух на очень болезненную тему общества — отсутствие возможности оплачивать кредиты, и наступающие в связи с этим последствия у заемщика. И в рамках обсуждения этой темы поделюсь со своим читателем той объективной информацией, которую я собрал к настоящему моменту.

Меры поддержки государства в сфере кредитования не помогают.

В связи с наступившим катаклизмом, Президент России 25 марта абсолютно вовремя и по запросу общества обратился к тому самому обществу с пакетом инициатив.

Одной из инициатив Главы Государства стала «еще одна зона риска — это кредиты граждан»:

Понятно, что при резком сокращении доходов выплачивать долг в прежнем режиме трудно или просто невозможно. Предлагаю предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам.

О чём идёт речь. Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций.

Прошу Банк России предусмотреть аналогичный механизм пролонгации кредитов и для индивидуальных предпринимателей. Если выплата долга в силу объективных причин оказывается в принципе невозможной, то и в этом случае гражданин не должен попадать в тупик, становиться заложником требований кредиторов. Процедура банкротства должна быть посильной и необременительной.

После этого народ буквально всколыхнул над законом о кредитных каникулах: важен, актуален, необходим.

Однако спесь народная очень быстро прошла после того, как большинство Россиян не смогло воспользоваться кредитными каникулами по трем причинам:

1. Невозможность подтвердить падение дохода на 30 % и более в связи с непроходимыми бюрократическими проволочками, указанными в законе.
2. Ограниченно невысокий уровень кредита, по которому в принципе можно взять кредитные каникулы.
3. Нежелание Банков работать себе в убыток и предоставлять кому-либо льготный период в принципе.

К сожалению, в настоящий момент можно констатировать о том, что в реальности государство или не может, или не хочет в действительности решить вопрос о зоне риска — кредиты граждан.

В такой ситуации остается надеяться на себя и самостоятельно искать выход из кредитного тупика.

Для некоторых, в сложившейся ситуации — единственным выходом является игнорирование принятой на себя обязанности по оплате кредитов.

Что может грозить заемщику за неоплату кредита в условии пандемии

В сложившихся условиях самое адекватное решение для Банка — предоставить вам кредитные каникулы. И не на тех условиях, которые писаны законом, а на собственных, то есть таких, какие отвечают интересам заемщика.

А интересам заемщика сейчас может отвечать только одно решение — полное приостановление исполнения обязательств по долгу до изменения обстановки в стране. Ну или по крайней мере — до отмены повсеместно объявленных режимов повышенной готовности, самоизоляции и карантина, и передвижения епо пропускам.

Старая пословица гласит: «кто доит пустое вымя — может получить копытом и слететь со скамейки».

Для банкира, в буквальном смысле, это значит то, что если сейчас он не договорится с заемщиком, заемщик может попросту закусить узду, и совсем перестанет платить кредит.

Безусловным негативным обстоятельством для заемщика станут финансовые потери, арест и изъятие объектов, находящихся в залоге, а также взыскание долга с пенсионной карточки. Таким образом долг становится пожизненным.

Однако для недальновидного Банкира, в масштабе всей страны такие потери могут привести к банкротству. Но не все банкиры это понимают.

И из-за недальновидных Банкиров, принятие заемщиком решения не платить платеж по кредиту не станет решением вопроса с долгом. Даже если человек не может сделать платеж по объективным причинам из-за упавшей экономики и наступившего катаклизма, кредитная организация обязательно напомнит об обязательствах.

После того, как заемщик не оплатил очередной взнос, поступит звонок из банка, будут направлены многочисленные СМС-уведомления с требованиями оплатить долг.

Опять же повторюсь, неоплата залоговых кредитов влечет последствия в виде обращения взыскания на заложенную имущество, будь то ипотечная квартира, или автомобиль, или другое.

Кроме того, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ).

В остальных случаях, когда в принципе заемщику терять нечего, нужно понимать, как действовать в той ситуации, когда на него начинают давить Банкиры и коллекторы несмотря на наступивший катаклизм.

Не вводите Банк в заблуждение

Если вам звонят представители Банка и спрашивают почему допустили просрочку по кредиту, отвечайте как обнищавший олигарх: «Наступил экономический кризис, доход упал, деньги кончились, не хватает даже на еду».

Общайтесь с Банком так, чтобы сотрудники Банка поняли, что вы последний нищеброд. Очень важно, чтобы вы сообщили, что вы обязательно заплатите сразу — как только будут деньги. Это очень важно потому, что тяжелое положение заемщика сводит к минимуму шансы на то, чтобы взыскать с вас деньги через суд. В связи с этим Банкир трижды подумаем, а стоит ли ему вообще идти в суд.

Что делать, если коллектор угрожает, хамит, и творит прочие бесчинства, и иным способом пытается взыскать с вас долг незаконными приемами

Коллекторы или прочие перекупщики долгов — не могут ничего, кроме того, чтобы стращать вас.

Так называемый «непрофильный» актив Банка, то есть такой кредит, по которому взыскание долга невозможно, продается коллектору. Банк продает коллекторскому агентству целый портфель таких непрофильных активов за 1-5% от их реальной стоимости.

Продажа непрофильных активов объясняется тем, что Банку невыгодно заниматься выбиванием долгов. Также Банку важно «сбросить» непрофильный актив еще и потому, что чем меньше у него безнадежных кредитов, тем выше его рейтинг.

В связи с этим коллектор — тот же самый кредитор, что и ваш Банк. Ни меньше, и не больше. С коллектором нужно общаться правильно, но примерно также, как вы общались с Банком.

При общении с коллектором нужно помнить, что в отличие от вашего Банкира — задача коллектора запугать вас, и заставить возвратить кредит методом угроз и запугивания.

Ваша задача разговаривать с коллектором спокойно. Если коллектор общается с вами по телефону и запугивает вас — обязательно спросите его фамилию, имя и отчество и дайте понять, что ваш разговор записывается.

Если коллектор грубит, отказывается представиться, можете сказать ему: «Я сейчас кладу трубку и иду писать заявление в полицию на вымогательство. Не важно кем вы, уважаемый коллектор, представляетесь: Саша, Таня, Петя. Судебная фоноскопическая экспертиза, назначенная следственным комитетом — найдет именно вас, а не того, кем вы представляетесь». Так вы ошарашите коллектора и дадите понять, что не намерены терпеть его угрозы по телефону.

Если коллектор достает вас по телефону — заблокируйте его. Звонит с другого номера — тоже самое. В любом случае количество телефонных номеров коллектора закончится раньше, чем количество ячеек в черном списке вашего телефона. Наконец — смените телефонный номер, и больше не давайте его коллекторам. Не оформляйте телефон на себя, чтобы коллекторы не смогли узнать ваш новый номер из незаконных утечек телефонных номеров.

Также вы должны дать понять коллектору, что факт выкупа у Банка вашего долга для вас обстоятельств дела не меняет. И если вы не нашли денег для оплаты кредита Банку, факт выкупа долга не означает, что вы найдете деньги для коллектора.

Если коллектор приходит к вам лично, разговаривайте спокойно, но примерно в таком же ключе, как и по телефону.

Коллектор отстанет от вас только тогда, когда поймет, что приходить к вам — пустая трата времени. Поэтому основным моментом в разговоре также должно стать доведение до сведения коллектора того обстоятельства, что в данной экономической ситуации вы стали конченным нищебродом, и ничего коллекторы от вас не получат.

Если коллекторы вам не верят — отправьте их в суд. Получение решения суда для вас станет оптимальным вариантом.

Принудительное исполнение судебных решений и взыскание долгов может быть приостановлено на полгода из-за пандемии

С 10 по 12 апреля в режиме онлайн из-за пандемии коронавируса проходил Специальный Петербургский Международный юридический форум. На нем выступали должностные лица госорганов и эксперты в области права с предложениями относительно мер поддержки пострадавшим от коронавируса.

Главный судебный пристав РФ Дмитрий Аристов заявил, что ФССП может приостановить взыскания до конца 2020 года из-за пандемии коронавируса. Эта возможная мера рассматривается как способ помощи граждан, ИП и некоторым организациям в целях повышения их платежеспособности.

Кроме того, что ФССП планирует приостановить взыскание долгов до конца 2020 года, служба предлагает и другие действия по поддержке должников.

Аристов огласил и следующие инициативы:

неприменение мер принудительного взыскания в течение 6 месяцев. То есть, фактически приставы приостановят взыскание в отношении ряда должников на пол года. Эта мер сейчас прорабатывается руководством ФССП совместно с Минюстом РФ и другими министерствами;
приостановление до конца 2020 года осуществления выездов судебных приставов по месту жительства в целях ареста и изъятия имущества должников;
предоставление кредитным, коллекторским и микрофинансовым организациям права по отзыву исполнительных листов на срок до полугода или до окончания пандемии с последующим их возвратом;
обращение к коллекторам с рекомендациями отказа от личных встреч и предоставлением отсрочки для граждан, заболевших коронавирусом (ФССП РФ является контролирующим органом для коллекторов).

Как видно, реализовываться они будут самостоятельно ФССП , так и совместно с другими государственными и общественными, коммерческими организациями.

Конечно, самой главной новостью стало то, что принудительное взыскание долгов может быть приостановлено на полгода из-за пандемии.

Из выступления Дмитрия Аристова можно сделать вывод, что такая мера будет применена в отношении всех должников, относящихся к следующим категориям субъектов:

граждане;
индивидуальные предприниматели;
представители малого и среднего бизнеса.

Инициатива пока обсуждается и конкретный закон не принят, нет даже законопроекта. Поэтому до конца не ясно, что будет с долгами. Однако приостановка принудительного взыскания не означает прощение долгов и отказ от этих действий в будущем. По окончании указанного Аристовым периода, полгода или до конца 2020 года (этот вопрос будет уточнен уже в законопроекте), принудительное взыскание будет возобновлено.

Суд спасает заемщика

На самом деле это не всегда. Главным негативным моментом судебного решения является запускаемая процедура взыскания обращения на заложенное имущество — ипотечную квартиру, или залоговую машину и т.д.

Скорее всего решением суда с вас будет взыскана конкретная сумма, которую надо выплатить. На эту сумму уже не будут начисляться проценты, а старые пенни, штрафы и тд будут просто отрезаны.

Платить по кредиту во время пандемии нечем? Время вспомнить о том, что кредиты застрахованы

Как правило при заключении кредитного договора с банком в «добровольно-принудительном» порядке заключаются различные договора страхования со страховой компанией.

Именно банки, выдавшие кредит, являются выгодоприобретателями по таким договорам в случае наступления страховых рисков, поэтому понятен их интерес в заключении таких договоров, которые по сути являются аналогом обеспечения обязательств (ст. 329 ГК РФ).

То есть если гражданин теряет платежеспособность по причине наступления страховых рисков, банк все равно получает свои деньги, но только уже от страховой компании.

Каждый случай наступления страховых рисков является индивидуальным, поскольку договор кредитного страхования не является обязательным, как например договор ОСАГО, условия которого устанавливаются в силу закона, а является добровольным, и условия наступления страховых случаев определяются именно условиями конкретного договора и могут отличаться от условий других договоров.

Рассмотрим наиболее распространённые страховые риски, которые могут быть прописанные в таких договорах:

1. Потеря трудоспособности в связи с инвалидностью.

Страховой случай наступает в связи с получением инвалидности. Само заболевание, вызванное коронавирусом «Covid-19» является ОРВИ и не является инвалидным, и не подпадает под указанный страховой риск, однако на фоне болезни могут обостриться иные заболевания подходящие под критерий инвалидности.

фотография взята из открытого источника сети интернет

2. Смерть заемщика.

Увы заболевание, вызванное коронавирусом «Covid-19» может заканчиваться летальным исходом. В случае наступления такого страхового риска, наследники умершего заемщика не будут выплачивать его долги по кредиту.

3. Потеря работы в связи с сокращением штата организации.

Распространение коронавируса ударило и по экономической сфере, многие предприятия находятся на грани разорения и вынуждены сокращать свой штат сотрудников. В случае наступления страхового риска в виде увольнения по сокращению, заемщик освобождается от выплаты кредита, но как правило на определенное время либо до наступления определенных условий (например, поступление на новую работу). Указанные условия определяются конкретным страховым договором и могут отличаться.

4. Увольнение в связи с ликвидацией организации.

В этом случае условия наступления страхового риска схожи с предыдущим пунктом, разница в том, что увольнение вызвано ликвидацией организации в которой работал Заемщик.

5. Потеря трудоспособности в связи с болезнью.

Страховой случай наступает в связи с болезнью заемщика в результате которого он потерял часть своего дохода. Как правило перечень конкретных болезней, и причина их получения прописываются в каждом конкретном договоре индивидуально. Поэтому понять подпадает ли заболевание, вызванное коронавирусом «Covid-19», который входит в группу ОРВИ, страховым случаем можно определить только из условий конкретного договора.

Ждем, что в ближайшее время процедура банкротства в России станет посильной и необременительной

13.02.2020 года Госдума приняла в первом чтении законопроект о внесудебном порядке признания гражданина банкротом.

Еще на стадии принятия законопроекта Председатель Государственной думы Вячеслав Володин сообщил, что действующий закон о банкротстве физлиц рассчитан на людей с долгами свыше 500 тыс. руб. Процедура эта дорогая (около 100 тыс. руб.) и проходит через суд.

Однако Государственная Дума «Вводит новый механизм, когда человек, не имеющий возможности полностью выплатить долг в размере от 50 тыс. до 500 тыс. руб., сможет обратиться с заявлением о признании его банкротом во внесудебном порядке.

При этом услуги арбитражного управляющего (его гонорар за работу и все расходы по делу) будут полностью оплачены из фонда поддержки внесудебного банкротства граждан. Для самого должника они будут бесплатными».

В силу закона банкротство списывает все долги, заемщик больше не должен денег ни Банку, ни коллекторам. Таким образом недальновидный Банкир остается с носом.

Заключительные положения

Проанализировав полученную информацию в совокупности, можно прийти к следующему выводу.

1. Государство не поможет решить вопрос о зоне риска — кредиты граждан. В такой ситуации остается надеяться на себя и самостоятельно искать выход из кредитного тупика.

2. Самое адекватное решение для Банка — предоставить заемщику кредитные каникулы на таких условиях, которые отвечают интересам заемщика.

3. Прекращение платежей по кредитам будет иметь безусловное негативное последствие в виде ареста и изъятия объектов, находящихся в залоге, а также взыскание долга с пенсионной карточки. Таким образом долг становится пожизненным.

4. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

5. Нужно уметь правильно общаться с Банкирами и коллекторами в той ситуации, когда на заемщика начинают давить.

6. Принудительное исполнение судебных решений и взыскание долгов может быть приостановлено на полгода из-за пандемии

7. Платить по кредиту во время пандемии нечем? Время вспомнить о том, что кредиты застрахованы. Внимательно посмотрите ваш договор страхования, возможно именно вам повезет, и оплачивать кредит не придется по законным основаниям.

8. Ждем принятия закона, по которому банкротство станет возможным после одного похода в МФЦ. Банкротство списывает все долги, заемщик больше не должен денег ни Банку, ни коллекторам. Таким образом недальновидный Банкир остается с носом.

Понравилась статья? — ставьте лайк.

Есть вопросы к адвокату? — задавайте и пишите в язвительных комментариях.

Хотите быть в курсе? — подписывайтесь на канал.

Также предлагаю вашему вниманию видеоверсию настоящей публикации. Приятного просмотра.

Источник — https://advoks.ru/informacija/89-chto-delat-prostomu-zaemschiku-esli-platit-po-kreditu-nechem-v-uslovii-pandemii.html

Источник