Страхование кредита от несчастных случаев и болезней
Описание
Страхование жизни от несчастных случаев и болезней – программа индивидуального добровольного страхования заемщиков кредитов, выдаваемых наличными в офисах Банка.
Преимущества
- В случае наступления страхового случая страховая компания выплатит вам или вашим родственникам страховую сумму, которая может быть направлена как на погашение суммы задолженности по кредитному договору, так и на собственные нужды.
- Страховая сумма устанавливается в размере суммы кредита, выданного наличными в офисе Банка.
- Оформление договора страхования осуществляется одновременно вместе с оформлением документов, необходимых для получения кредита в офисе Банка.
- Услуга является добровольной и действует в течение всего срока кредитного договора.
- Если кредитный договор будет досрочно погашен, страховая программа продолжает действовать на прежних условиях.
Покрываемые страховые риски
Для страховой суммы до 1 000 000 руб.:
- Инвалидность I, II группы
- Уход из жизни
- по любой причине (клиенты от 18 до 65 лет);
- только в результате несчастного случая (клиенты от 66 до 75 лет)
Для страховой суммы от 1 000 001 до 4 000 000 руб.:
- Инвалидность I, II группы
- Уход из жизни
- только в результате несчастного случая
- Сообщить о случившемся в СПАО «РЕСО-Гарантия» по телефону: +7 (495) 730-30-00/ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по тел: тел. +7 (495) 788-09-99
- В зависимости от произошедшего события, страховая компания предоставит вам полный перечень документов, которые необходимо предоставить для получения страховой выплаты, а также сообщит порядок подачи документов для того, чтобы вы получили страховую выплату в самые сжатые сроки.
- Страховая компания перечислит страховую выплату удобным для вас способом.
Во всех банковских офисах услуга страхования предоставляется СПАО «РЕСО-Гарантия».
(кроме офисов, расположенных в г. Москва, г. Липецк, г. Лиски, г. Тверь, г. Ярославль, г. Калининград, г. Санкт-Петербург).
Лицензия на осуществление страхования СЛ №1209 от 20.08.2015 г. выдана Банком России без ограничения срока действия.
www.reso.ru
+7 (495) 730-30-00
В банковских офисах г. Москвы, г. Липецка, г. Лиски, г. Твери, г. Ярославля, г. Калиниграда, г. Санкт-Петербурга услуга страхования предоставляется ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».
Лицензии Банка России: СЖ № 3447 от 10 августа 2018г. и СЛ № 3447 от 10 августа 2018 г.
www.alfastrah.ru
+7 (495) 788-09-99
АО «ОТП Банк» является агентом СПАО «РЕСО-Гарантия», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по оформлению услуг.
| Сумма кредита | Тариф НС |
| до 40 000 | 0,399% |
| от 40 000,01 до 70 000 | 0,345% |
| от 70 000,01 до 200 000 | 0,293% |
| от 200 000,01 до 1 000 000 | 0,185% |
| от 1 000 000,01 до 2 000 000 | 0,140% |
| от 2 000 000,01 до 4 000 000 | 0,120% |
Источник
Стремление сделать жизнь своей семьи безопасной и стабильной – зрелый и правильный подход. Однако реализовать это в реальность довольно сложно, ведь зачастую не все зависит от нас.
Cтрахование жизни и здоровья от несчастных случаев – это надежный способ позаботиться о себе и своих близких.
Особенность данной страховки заключается в том, что она предоставляет страхователю широкие возможности для выбора.
Вы можете самостоятельно решить:
- на какую сумму заключить договор, ориентируясь на собственный уровень дохода;
- по каким рискам застраховаться, принимая во внимание свой образ жизни.
Вопросы и ответы о страховании жизни
О страховании спортсменов от несчастного случая
Медицинские расходы
Полис покрывает медицинские расходы по риску «Травма в результате несчастного случая».
Полис покрывает медицинские расходы по риску «Травма в результате несчастного случая».
Страховые выплаты
Полис предусматривает выплаты в случае наступления инвалидности или ухода из жизни в результате несчастного случая.
Полис предусматривает выплаты в случае наступления инвалидности или ухода из жизни в результате несчастного случая.
Страхование для всей семьи
Оформить полис можно и на детей, и на взрослых.
Оформить полис можно и на детей, и на взрослых.
Доступная цена
Страховой взнос от 273 .
Страховой взнос от 273 .
Оформить полис страхования от несчастного случая теперь стало еще проще. Теперь в одном калькуляторе можно:
- оформить полис на несколько человек одновременно — на семью или даже спортивную команду;
- выбрать обычный полис или добавить занятия спортом — любительский, профессиональный или экстремальный спорт;
- определиться с выбором или по стоимости полиса, или по сумме страхового покрытия;
- сделать все эти настройки автоматически для всех или подобрать индивидуальный состав полиса для каждого.
На что обратить внимание при выборе
полиса страхования от несчастного случая?
От чего зависит стоимость полиса?
При расчете стоимости страховки учитываются факторы:
- Размер страхового покрытия.
- Возраст застрахованных.
- Наличие факторов риска ( занятия активными видами спорта).
Какие документы нужны для оформления
Для оформления полиса страхования от несчастных случаев и болезней потребуется только паспорт или иной удостоверяющий личность документ страхователя или его представителя.
Из практики агентов
Уровень травматизма в Российской Федерации составляет 8730,3 случая на 100 тыс. человек.
Антиклещ
Полис для вас или всей семьи с упрощенной процедурой оформления. При укусе клещом выплачивается денежная компенсация, которую можно потратить на оплату дорогостоящих медикаментов и лечения.
Узнать подробнее
Страхование на 5 лет
Техника безопасности — самый гибкий продукт.
Подобрать наиболее оптимальный вариант можно в ближайшем офисе.
Когда необходимо страхование от несчастных случаев?
Страхование жизни и здоровья – востребованная услуга, которая поможет уберечь семейный бюджет при несчастном случае. Полученную компенсацию можно потратить на лечение, восстановление или по любому своему усмотрению.
Страхование от несчастных случаев необходимо:
- Cпортсменам, любителям или профессионалам – получив травму на тренировке или соревнованиях, они рискуют потерять трудоспособность, а вместе с тем – основной источник дохода и возможность оплачивать собственное восстановление. Сюда же можно отнести любителей альтернативного транспорта: самоката, гироскутера, сигвея, велосипеда и т. д.
- Людям, связанным с травмоопасной работой.
- Любому человеку, который заботится о себе и о близких — чтобы никакое происшествие не отразилось на бюджете.
Страхование детей
Страхование детей от несчастных случаев – услуга, в которой должен быть заинтересован каждый ответственный родитель. Сын или дочь может получить травму во время тренировок в спортивной секции, на занятиях в детсаду или школе, играя во дворе, или во время отдыха в летнем лагере, на даче, у родственников. Полис позволяет получить необходимую сумму на лечение и восстановление без дополнительной нагрузки на семейный бюджет.
Застраховать ребенка можно с двух лет:
- по стандартной программе с базовым покрытием по рискам;
- по расширенной программе для юных спортсменов — укажите при расчете вид спорта, которым занимается ребенок.
Произошел страховой случай?
Что делать?
- При необходимости обратитесь за медицинской помощью.
- При наличии в событии признаков уголовного преступления или административного правонарушения заявить об этом в соответствующие компетентные органы;
- В течение 30 дней календарных сообщите о страховом случае в Ингосстрах по телефону 8 495 956 55 55 (Москва), 8 800 100 77 55 или e-mail ns@ingos.ru.
- Предоставьте необходимые документы.
Подробнее о страховом случае
Часто задаваемые вопросы
Какие ситуации не покрывает страховка от несчастного случая?
Страховка не покрывает ситуации, когда застрахованный совершает противоправные действия, находится под воздействием наркотиков или алкоголя, умышленно наносит себе физический вред. Обострение
хронического заболевания застрахованного также не считается несчастным случаем. Полный перечень ситуаций указан в Правилах страхования.Кто считается профессиональным спортсменом?
Человек, для которого занятия спортом являются основным видом заработка.
Я хочу заниматься травмоопасным видом спорта в качестве хобби. Могу ли я получить полис добровольного страхования от несчастного случая?
Да, мы покрываем травмоопасные виды спорта. Перечень и условия уточняйте при расчете, в Правилах страхования или у сотрудника компании.
Выберите удобный способ связаться с нами
Источник
Страховой полис не способен уберечь от непредвиденных жизненных обстоятельств, однако он поможет Вам компенсировать материальные потери, если в результате этих обстоятельств Вы не сможете работать.
В трудный момент Страховая Компания возьмет на себя часть Ваших проблем!
Проявите заботу о себе и своих близких заранее – заключите договор страхования от несчастных случаев и болезней на следующих условиях:
- Страхователь/Застрахованное лицо – физическое лицо.
- Возраст Страхователя/Застрахованного лица – 18–70 лет (на момент заключения договора страхования).
- Страховая сумма – является постоянной и равна первоначальной сумме кредита (от 100 000 до 6 000 000 рублей). Общая (агрегированная) по всем рискам.
- Срок страхования – от 1 года до 7 лет на выбор Страхователя.
- Страховая премия – тариф от 1,2% до 4,3% от суммы кредита в зависимости от страхового покрытия (набора рисков).
- Страховая выплата – 100% страховой суммы, кроме риска «Временная нетрудоспособность в результате несчастных случаев и болезней», по которому страховая сумма выплачивается за каждый день нетрудоспособности (начиная с 23-го дня и не более 68 дней по одному страховому случаю) в размере 0,2 % от страховой суммы по соответствующему первоначальному кредитному договору, макс.1000 рублей в день.
- Количество страховых случаев – не более 2-х в год.
Услугу предоставляет Страховая компания: ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф»
Программы страхования:
Страховые риски | Варианты программ страхования | ||||||
1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | |
| 1. Смерть в результате несчастных случаев и болезней | ■ | ■ | ■ | ■ | ■ | ■ | ■ |
| 2. Постоянная полная утрата трудоспособности в результате несчастных случаев и болезней (I группа инвалидности с третьей степенью ограничения к труду) | ■ | ■ | ■ | ■ | ■ | ■ | ■ |
| 3. Первичное диагностирование смертельно-опасных заболеваний (болезнь, требующая по жизненным показаниям трансплантации основных органов, паралич, терминальная стадия почечной недостаточности) | ■ | ■ | ■ | ■ | ■ | ■ | ■ |
| 4. Первичное диагностирование смертельно-опасных заболеваний (болезнь, требующая по жизненным показаниям проведение аортокоронарного шунтирования) | ■ | ||||||
| 5. Первичное диагностирование смертельно-опасных заболеваний (рассеянный склероз) | ■ | ■ | ■ | ■ | |||
| 6. Первичное диагностирование смертельно-опасных заболеваний (слепоты (потери зрения)) | ■ | ■ | |||||
| 7. Временная нетрудоспособность в результате несчастных случаев и болезней | ■ | ■ | ■ | ||||
Тариф страхования | 1,2% | 1,4% | 2,4% | 2,9% | 3,3% | 3,9% | 4,3% |
Исключения:
- Лица, на момент заключения Договора страхования, являющиеся инвалидами или подавшие документы на установление группы инвалидности.
- Лица, на момент заключения Договора страхования, являющиеся носителями ВИЧ или больными СПИДом.
- Лица, на момент заключения Договора страхования, страдающие слабоумием, эпилепсией, другими тяжелыми расстройствами нервной системы, состоящие на учете в психоневрологическом диспансере и/или наркологическом диспансере.
- Лица, на момент заключения Договора страхования, страдающих алкоголизмом и/или наркоманией и/или болезнями, вызванными ими; состоящие на учете в наркологическом или психоневрологическом диспансере.
- Лица, являющиеся инвалидами 1-й и 2-й группы, лица, страдающие следующими заболеваниями: инсульт, инфаркт миокарда, сердечная недостаточность третьей стадии, цирроз печени, терминальная почечная недостаточность, гепатит С, злокачественные заболевания крови, онкологические заболевания, СПИД, ВИЧ-инфекция, психические заболевания лиц, страдающих от болезней состояний или их симптомов, которые когда-либо проявлялись или требовали амбулаторного, санаторно- курортного лечения или госпитализации и которые напрямую или косвенно могут привести к реализации рисков, имевшимися до начала действия Договора и диагностированными до наступления первого дня Срока страхования.
- Лица старше 70 лет.
Правила страхования от несчастных случаев и болезней Вы можете увидеть ЗДЕСЬ.
Раскрытие информации об ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» Вы можете увидеть ЗДЕСЬ.
Банк информирует потребителя услуги (продукта) о том, что ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф», предоставляющая услуги страхования, является субъектом с самостоятельной ответственностью. АО «Кредит Европа Банк (Россия)» и ООО «Страховая компания «Кредит Европа Лайф» не отвечают по обязательствам друг друга.
Обращаем Ваше внимание на то, что заключение договора страхования не является обязательным для получения кредита Банка и не влияет на решение Банка относительно предоставления кредита. Также Вы вправе заключить аналогичный договор страхования с любой иной страховой организацией.
Источник
Граждане покупают страховки, оформляя ипотеку, автокредиты, крупные кредиты наличными. Полисы приобретают даже к пластиковым картам, пытаясь защитить себя от мошеннических списаний. Однако не во всех ситуациях страховка обязательна.
Страховка, обязательная по закону
По закону обязательным является только страхование приобретаемой квартиры или загородного дома при ипотечном кредитовании.
Как поясняет директор департамента корпоративных продаж компании «Абсолют Страхование» Михаил Алексеев, страхование залоговой недвижимости от риска «повреждение» — квартиры, загородного дома или коммерческого помещения — является обязательным в рамках ФЗ «Об ипотеке (залоге имущества)».
Страховки, важные с точки зрения банка
Все другие страховки, приобретаемые с банковскими продуктами, с точки зрения законодательства — необязательные. Однако большинство из них прямо влияют на риски невозврата кредита и, как следствие, предлагаются банками довольно настойчиво. Например, если говорить о взносах по страхованию жизни заёмщика, полученных при участии посредников, 92% из них, по данным ЦБ, страховые получают именно через кредитные организации.
«У клиента есть опция отказаться от такого полиса, но надо понимать, что при этом цена кредита возрастёт на несколько процентных пунктов, — рассказывает начальник управления по работе с банками дирекции розничного бизнеса компании “Ингосстрах” Роман Варламов. — Потому что риски невозврата кредита (связанные, например, с тяжёлой болезнью клиента или угоном автомобиля) остаются для банка непокрытыми».
При оформлении ипотеки банк (помимо покупки страховки на имущество) предлагает оформить договор страхования жизни и потери трудоспособности заемщика. Если этого не сделать, то к ипотечной ставке прибавится 1,5 процентных пункта, рассказал представитель пресс-службы банка «ДельтаКредит». Если не страховать утрату права собственности на недвижимое имущество, то это ещё плюс 1 процентный пункт к ставке.
С кредитами наличными ситуация аналогичная. Например, в Газпромбанке кредит наличными «Лёгкий» сроком на год на сумму 200 тысяч ₽ с договором страхования выдают под 11,8% годовых, без страхования — под 17,8%. В банке «Санкт-Петербург» кредит наличными «Классический» на те же сумму и срок вам предложат по ставке 17% без оформления страховки или под 15,5% со страховкой жизни и здоровья заёмщика (данные кредитных калькуляторов банков на 20 мая 2019 года).
При этом опрошенные Сравни.ру банки пояснили, что наличие или отсутствие страховки на саму возможность получения кредита не влияет.
Если со страховкой ставка по кредиту меняется значительно, руководитель портала «Вернёмстраховку.РФ» Илья Афанасьев советует её приобрести — но не в банке, а напрямую у страховщика, который входит в список аккредитованных кредитной организацией страховых компаний: там цена может быть ниже. «Можно также купить страховку, а потом от неё отказаться, — напоминает Афанасьев. — Это работает со всеми страховками, кроме обязательной по ипотеке».
Что даёт страховка, купленная с кредитом
По словам Михаила Алексеева из «Абсолют Страхования», наиболее часто к компенсации какого-либо ущерба и погашению кредитной задолженности за счёт страхования прибегают в случаях автокаско, личного страхования заёмщиков, страхования залогового имущества от пожара и прочих опасностей. «Если посмотреть на уровень выплат по “кредитным” рисковым страховым продуктам, то, например, по данным, предоставляемым страховщиками в ЦБ, уровень выплат может составлять и до 30–50% от собираемых премий», — рассказывает Алексеев.
Например, коэффициент выплат (отношение произведённых выплат к собранным взносам) по автокаско в 2018 году составил 50%, следует из отчёта ЦБ по страховому рынку — хотя годом ранее он был несколько выше. (В целом за счёт более высоких темпов прироста взносов по сравнению с темпами прироста выплат коэффициент выплат по страховому рынку за год сократился на 4,5 процентных пункта — до 35,3%.)
По статистике СК «Сбербанк страхование жизни», за I квартал компания урегулировала 11,5 тысячи страховых случаев с заёмщиками (физическими лицами, по индивидуальным договорам), выплатив более 1,14 миллиарда ₽. Около 80% страховых случаев, по которым происходили выплаты в рамках кредитного страхования, были связаны с серьёзными заболеваниями (из них 34% — с сердечно-сосудистыми).
Роман Варламов из «Ингосстрах» рассказал, что в 2018 году только по страхованию рисков несчастного случая и болезней при ипотечном кредитовании «Ингосстрах» выплатил почти 100 миллионов ₽ страховых возмещений.
В целом по рынку выплаты по страхованию от несчастных случаев и болезней за прошлый год выросли на 14,2% — до 16,4 миллиарда ₽, по страхованию жизни заёмщика — на 79,2%, до 6,9 миллиарда ₽ (данные ЦБ).
Окупаемость затрат
Представитель пресс-службы Русфинанс Банка приводит такой пример: при оформлении полиса каско на новый автомобиль стоимостью 1 миллион ₽ стоимость такого полиса составит порядка 35 000–40 000 ₽. «При этом автолюбитель будет застрахован от затрат в случае ущерба, причинённого в результате ДТП, — говорит эксперт. — А при угоне или в случае, если автомобиль не подлежит восстановлению, страховая компания выплатит полную стоимость транспортного средства».
Если человек оформляет ипотечный кредит и вместе с ним страхование рисков несчастного случая и болезней на сумму кредита, получает инвалидность и не может более обслуживать кредит, страховщик выплачивает банку размер ссудной задолженности по кредиту, а оставшуюся часть страховой суммы, если она есть, перечисляет страхователю или его наследникам. При этом и клиент, и его семья сохраняют право собственности на квартиру при погашенном кредите.
«Избыток» страховой суммы возникает тогда, когда клиент оплатил страховую премию, а затем в течение года досрочно частично погасил кредит, объясняет Роман Варламов из «Ингосстраха». «Если клиент заплатил нам премию из расчёта суммы кредита 3,5 миллиона ₽, мы заплатим в банк 3,5 миллиона ₽. Если при этом в течение года (до возникновения страхового случая) он досрочно погасил 1,5 миллиона ₽, тогда мы заплатим в банк 2 миллиона ₽, а ещё 1,5 миллиона вернём клиенту или его наследникам. Если же он заплатил нам премию исходя из остатка по кредиту в 2 миллиона ₽, то при убытке и без досрочных погашений мы перечислим банку 2 миллиона ₽», — приводит примеры Варламов.
При этом в случае с автомобилем страховки работают иначе: при аварии страховщик покрывает стоимость ремонта у дилера (не платит банку), а клиент продолжает оплачивать кредит.
Как работает страховка от потери работы
Некоторые компании предлагают оформить страховку от потери работы. В случае если заёмщик теряет работу по согласованным в полисе условиям, ему необходимо встать на биржу труда и предоставить страховщику информацию об этом. «Далее, по истечении согласованной временной франшизы (3–6 месяцев) страховщик начинает компенсировать банку аннуитетные ежемесячные платежи по кредиту вместо клиента, — рассказывает Роман Варламов. — И делает это на протяжении срока, также согласованного в полисе, например, в течение 6–9 месяцев».
У клиента, таким образом, есть время на то, чтобы найти работу и восстановить свой доход. Важно иметь в виду, что добровольный уход и увольнение «по соглашению сторон», как правило, не покрывается, чтобы избежать мошеннических выплат. «Ингосстрах» начал продажи данного продукта недавно, поэтому анализировать статистику пока рано, рассказывает Варламов, однако по рынку выплаты точно есть. Например, СК «Сбербанк страхование жизни» в первом квартале 2019 года произвела около 1000 выплат в качестве регулярных взносов по кредитам в связи с потерей заёмщиками работы, сообщала компания. «Единственное “узкое место” такой страховки — это понимание клиентами принципа работы такого страхования», — говорит Варламов.
Возврат банковской страховки
Вернуть можно любую страховку, кроме:
ВЗР (туристической страховки);
«Зелёной карты» (ОСАГО для иностранца);
профессиональной страховки (нотариусов, аудиторов и пр.);
медицинской страховки (в случае если вы не гражданин РФ и приобрели эту страховку, чтобы получить разрешение на работу);
обязательной страховки недвижимости при ипотечном кредитовании.
Отказаться от договора страхования можно в «период охлаждения», который длится 14 дней после приобретения страховки. При этом неважно, по какой схеме заключён договор страхования: индивидуальной или коллективной (когда человека присоединяют к программе, уже действующей между банком и страховой). «В зависимости от условий договора в период охлаждения можно вернуть либо всю сумму целиком, либо за вычетом тех дней, которые клиент был застрахован», — рассказывает директор по правовым вопросам СК «Росгосстрах Жизнь» Александр Козинов. Однако в такой ситуации банк может поднять ставку по кредиту. Такое право кредитной организации прописано в ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
При досрочном погашении кредита с оформленными страховками есть два сценария развития событий — какой будет реализован, зависит от конкретного банка. «В кредитном страховании жизни страховая сумма привязана к сумме кредита, и при первом сценарии, если человек досрочно гасит кредит, получается, что страховая сумма обнуляется: кредит равен 0 — и страховая сумма стала 0, то есть возвращать нечего», — рассказывает Александр Козинов.
Второй сценарий: кредит погашен, но страховая защита продолжает действовать до конца срока, на который оформлен договор. Тогда премия к возврату рассчитывается пропорционально неистёкшему периоду страхования (как правило, в днях). Возможно, что страховщик удержит и свои расходы на ведение дела. «Разумеется, в каждой программе банковского страхования могут быть свои специальные условия, влияющие на способы и механизмы прекращения страхования», — добавляет Роман Варламов.
Источник